Мошенники массово уходят в криптовалюту, использую ажиотаж с искусственным интеллектом и плодят тысячи фишинговых сайтов-двойников. О том, как распознать такие компании до того, как уже отдал деньги и почему 40-60% годовых прибыли - это всегда обман, рассказал Егор Медяник, заместитель управляющего Отделением Банка России в Хакасии.

-По данным Банка России в 1 квартале 2026 года выявили 1 тыс. 400 нелегальных компаний. Это много?

- Да, это очень много и тренд негативный: рост на 9% к прошлому кварталу. Больше всего черных кредиторов и псевдоинвестиционных проектов. Последние составляют почти половину всех «нелегалов», их число выросло на 7%.

-  Чего сейчас опасаться людям в первую очередь?

- В первую очередь, наверное, инвестиционных пирамид, особенно в криптовалюте. 70% из них сразу просят переводить взносы в крипте. Очень активны схемы с «токенизированным золотом», ликвидностью для маркет-мейкеров и обещаниями сверхдоходов от ИИ-проектов (их стало почти в 2 раза больше). Треть проектов маскируются под реальный бизнес, предлагая «скромные» 40-60% годовых, но по факту это обман.

- Инвестиции для большинства это что-то очень сложное. А как быть тем, кто просто хочет взять небольшой заем?

- Если вы хотите быстро взять микрокредит – нужно опасаться нелегальных онлайн-кредиторов. Их стало больше. Более половины из них работает только через соцсети и мессенджеры. Самые рискованные схемы — криптозаймы. Например, проекты DigiCash и КешUP/CashUp: заблокированы уже сотни их сайтов, но в Банк России поступило почти 200 жалоб граждан с информацией об ущербе именно от этих компаний. Тем не менее данные организации по-прежнему ведут агрессивную рекламу в интернете и люди покупаются на обещания нереальной прибыли.

 - Одно время довольно массовой была проблема с нелегальными брокерами и форекс-дилерами. Сейчас ситуация лучше?

- Их число сократилось, но это не повод расслабляться. Они просто плодят копии: из 2,5 тыс. сайтов, направленных на блокировку, почти 2 тыс. — дубликаты. Главный инструмент сбора денег — криптокошельки. Вам рисуют красивую торговлю в личном кабинете, а выводят всё через крипту без лицензии.

И что делает Банк России для борьбы с подобными организациями?

- Только за 1 квартал этого года Банк России ограничил доступ к 7,4 тыс. интернет-ресурсов. Это больше на 30%, чем в прошлом квартале. Блокируем всё быстрее, часто еще на старте. Список мошенников публикуем на сайте. Взаимодействуем с правоохранительными органами. Есть позитивный момент, крупные платформы объявлений начали фильтровать контент. Благодаря нашему взаимодействию, только одна из них заблокировала 80 тысяч объявлений от псевдоинвестиционных проектов. Люди стали реже попадаться на «экономические игры»: их выявлено всего 15 (было 27). Но в целом главный совет прежний: если проект обещает высокий доход и требует перевода криптовалюты или денег физическому лицу — скорее всего, это мошенники. Проверяйте лицензию на сайте Банка России.

- А как обстоит ситуация у нас в регионе?

- Понятно, что различные мошеннические интернет-проекты не имеют фактических границ. И их жертвами становятся люди по всей стране и даже миру. Но есть и компании, которые работают, так сказать, «на земле». Псевдоломбарды или организации, которые маскируются под комиссионные магазины и, к примеру, незаконно выдают займы. Список таких компаний – с признаками нелегальной деятельности публикует Банк России на своем сайте. То есть они не имеют лицензии, работают не в правовом поле. И взаимодействовать с ними очень опасно. Взять небольшой заем будет легко, а вот вернуть придется в разы больше, закончится может все и угрозами коллекторов, и другими противоправными действиями.

 За все время существования списка в него включили уже 43 компании из Хакасии, только в этом году там появились уже 4 организации – ломбарды, автоломбард, микрокредитная компания и комиссионный магазин.  Прежде чем обращаться в любую финансовую организацию – нести свои деньги или занимать – проверьте, есть ли у нее лицензия. В реестрах на сайте Банка России. И в списке компаний с признаками нелегальной деятельности. Это убережет от многих проблем.