Мошенники начали использовать новую схему. На счета граждан приходят деньги из неизвестного источника. При обращении в банк выясняется, что средства оформлены как микрозайм в микрофинансовой организации в другом регионе. Если человек обратился не сразу или потратил часть средств, начисляются огромные проценты (до 3% в день). Также известны ситуации, когда долг предавался коллекторам.
В случае, если на счете появились средства, происхождения которых владелец банковского счета не знает, что делать?
Отвечает: Виктор Дунаев, заместитель управляющего Отделением-НБ Республика Хакасия Банка России.
«В России микрофинансовые организации, работающие легально, то есть зарегистрированные в реестре Банка России, могут выдавать займы по ставке, не превышающей 1% в день. Если ставка выше, то скорее всего человек столкнулся с так называемым черным кредитором, который работает под видом МФО. Поэтому в случае получения на счет денег от неизвестного отправителя нужно оперативно сделать следующее: первое – выяснить в своем банке, с кем вы имеете дело, от кого поступили деньги; второе – ни в коем случае не тратить деньги, которые вам поступили на счет и происхождение которых вам неизвестно; третье – направить в свой банк заявление об ошибочном платеже и возврате средств отправителю.
Если все же выяснится, что деньги поступили от легального кредитора, будь то МФО, банк или кредитный потребительский кооператив, то обратитесь в эту организацию с заявлением, что вы договор не заключали, получать и использовать деньги не намеревались, а ваши персональные данные использованы незаконно. Запросите также договор и другие документы, на основании которых кредитор перечислил вам деньги. Поскольку вопрос касается денег и процентов, то в ваших интересах как можно быстрее принять меры, тогда и спорная сумма долга будет меньше.
Одновременно можно обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную на официальном сайте. Обязательно напишите заявление в правоохранительные органы, особенно, если вы получили деньги от нелегального кредитора или вашими данными незаконно пользуются. Кстати, проверить кредитора на предмет легальности можно не только на сайте Банка России, но в мобильном приложении «ЦБ-онлайн».
Источник cbr.ru