Сегодня у нас в гостях Владимир Алферов, заместитель управляющего Отделением Банка России в Хакасии. А поговорили мы про мошенников и  про наших с вами детей, которых от этих мошенников надо защищать. Вот совсем недавно была информация о том, что очередной 15-летний подросток перевел деньги мошенникам, когда повелся на историю с неполадками с электронным дневником.

Почему эта схема сейчас так популярна и как нам с вами детей защищать?

- С одной стороны вопрос с дневниками немножко уходит, но, тем не менее, в учебный год это была одна из основных уловок мошенников Ученику или его родителям звонят якобы из администрации школы, сообщают, техническая ошибка, ваш профиль нужно перерегистрировать, переписать, что-то сделать, и тогда в электронном дневнике у вас будут появляться актуальные оценки, домашние задания и так далее. Нужно пройти авторизацию, а для этого сообщите код из СМС.

Стандартная, в принципе, схема.

- Люди уже немного научены, они уже понимают, если что-то пришло с каким-то кодом, надо посмотреть от кого же оно пришло. Но мошенники просто присылают какой-то код, он не от Госуслуг, он не от вашего аккаунта банковского, просто какой-то код. Человек смотрит, сообщение пришло не от Госуслуг, и сообщает код. И вот тут вот следом начинают человеку звонить якобы из самих Госуслуг, якобы из Роспотребнадзора, из правоохранительных органов.

Любую называют организацию и начинают нагнетать обстановку. И вот тут уже идет выманивание данных от реальных аккаунтов. Даже фигурирует до сих пор понятие «безопасный счет». В очередной раз, пользуясь возможностью, хочу сказать, никаких безопасных счетов не существует. Если с вами речь идет о безопасном счете, это сто процентов мошенники. Не переводите деньги на безопасные счета. Их не существует.

Из последней этой ситуации у меня такой вопрос в связи с тем, что мальчик пошел и сначала доллары с семейного счета поменял на рубли. Почему у сотрудников банка не возник вопрос, откуда у 15-летнего подростка больше 5 тысяч долларов, которые он меняет? Я понимаю, что это не их задача остановить мошенничество, но неужели не удивились?

- Наверняка у работников банка этот вопрос возник, Но у мошенников на эти вопросы есть набор ответов, благодаря которым можно обойти антифрод системы банков. Тут вопрос, а кому доверяет этот подросток? Ему говорят о том, что вы придете в банк, вам зададут вот эти вопросы, ни в коем случае на них прямо не отвечайте. Отвечать нужно таким-то образом. И люди под воздействием этого психологического давления мошенников делают то, что им говорят мошенники, а не слушают и, соответственно, правдиво не отвечают на те вопросы, которые задают работники банков.

И в этой ситуации важен еще один вопрос. У подростка был доступ к каким-то семейным ресурсам, да? Он знал, где дома лежат деньги, в данном случае это доллары, которые он мог беспрепятственно взять и, соответственно, с ними что-то сделать. И зачастую мы видим ситуации, когда подростки, дети берут карты, берут деньги из кошельков родителей, бабушек, близких родственников и перенаправляют их мошенникам.

Вопрос доступа детей к домашним ресурсам - это тоже важный вопрос. То есть тут не только финансовая грамотность, но и финансовая безопасность внутри семьи.

Владимир Витальевич, напомните, что детям надо обязательно рассказывать, а что лучше не рассказывать про деньги?

- Детям нужно рассказывать про деньги все. Если они от вас чего-то не узнают, они это узнают откуда-нибудь, в том числе они могут это узнать от мошенников в нужном для мошенников свете. Важен вопрос финансовой безопасности, то есть это доступ, насколько он свободный у детей, доступ к семейным ресурсам, к семейным финансам, первый вопрос.

Второй вопрос - это в целом финансовая грамотность о том, что вообще происходит в мире финансов, что может произойти, какие есть финансовые риски, насколько активны мошенниками, как им надо противодействовать. И один еще есть вопрос - это уровень доверия в семье. Ведь если что-то пошло не так, ребенку нужно в первую очередь обратиться к своим родителям, к близким людям и обсудить. Мошенники очень часто запугивают детей, в том числе финансированием терроризма, в том числе ответственностью его и родителей.

И ребенок из лучших побуждений пытается просто увести родителей от этой угрозы и тем самым допускает правонарушения. И если между родителями и ребенком установлены доверительные отношения, и ребенок понимает, что если что-то пошло не так, нужно слушать не кого-то со стороны, нужно тут же обратиться к родителям и обсудить этот вопрос прямо и открыто. Это будет один из способов решить вопрос, предотвратить проблемы.

Давайте продолжим тему звонков, смс от непонятных номеров. Что в этой сфере изменилось с 1 июня?

- С 1 июня введен запрет на получение смс от Госуслуг во время телефонного разговора. Кто-то думает, что запрет получения смс введен не только от госуслуг, но и от банков, и от других финансовых организаций. На самом деле это не так. Технически реализован запрет получения смс от Госуслуг, то есть вам не могут прислать смс с кодом доступа к вашему кабинету в Госуслугах в тот момент,  когда вы разговариваете по телефону. Это для того, чтобы человек прервал все-таки разговор с мошенником и  снял с себя психологическое давление скорее скорее. Потому что ну придется выключить разговор и посмотреть смс, а там уже придет и понимание что это вот что-то же неспроста.

Еще один запрет введен с 1 июня в нашей стране для многих организаций. Это все государственные учреждения, банки и другие финансовые компании, крупные маркетплейсы и агрегаторы услуг, сервисы по поиску работы и сайты объявлений - всем этим организациям на законодательном уровне запрещено общаться со своими клиентами через мессенджеры. То есть звонок может поступить только по телефонной связи, если же идет звонок по какому-то мессенджеру от Росфинмониторинга, ФСБ, МВД, прокуратуры и так далее, это мошеннический звонок.

А еще людей сейчас волнует блокировка переводов. Расскажите, как ситуация обстоит на самом деле.

- Банки могут остановить сомнительные переводы на срок до десяти дней. Это зависит от суммы, это зависит от финансового профиля клиента. То есть, например, банк увидел, что раньше человек переводил, условно, родитель ребенку переводит на конкретный номер тысячу рублей раз в неделю, и это включается в финансовый профиль. И тут вдруг этот человек хочет перевести на неизвестный номер какую-то большую сумму. Банк вправе приостановить этот платеж до выяснения реальности назначения этого платежа.

Но они будут звонить тогда и выяснять, что это вы...

- У каждого банка своя история. У меня, например, был такой случай, когда мне нужно было перевести деньги, мне банк остановил операцию и при этом прислал сообщение о том, что я должен сделать для того, чтобы провести все-таки этот платеж. Авторизовался, платеж провел.

Какие еще есть ограничения в переводе денег?

С 30 мая этого года в силу вступили ограничения на перевод средств без открытия счета, то есть без идентификации, либо открытия счета по упрощенной схеме, которая происходит без авторизации пользователя. То есть банк, в котором открыт счет, не знает фамилию, имя и отчество этого пользователя. По таким переводам введено ограничение в сумме 100 тысяч рублей.

Дело в том, что иногда открываются счета без идентификации, это можно сделать и в банке, и на маркетплейсе.

А я регулярно перевожу деньги воспитательнице в детском саду или в родительский комитет в школе, вот эти переводы будут каким-то образом ограничиваться?

- Нет. Как правило, эти переводы, во-первых, на небольшую сумму, во-вторых, они же происходят с авторизованных счетов. Люди со своих личных счетов переводят друг к другу какие-то средства, либо родители ребенку, либо взрослый взрослому. На эти переводы, если они входят в профиль пользователя, на них ограничений, конечно, нет. Если же идет какой-то нестандартный перевод какой-то большой суммы, банк вправе приостановить и запросить дополнительную авторизацию пользователя.

А еще есть, по-моему, ограничение теперь на съем денег в банкомате?

- Есть такой миф о том, что ограничивается до какой-то определенной суммы, на самом деле это не так, ограничений законодательных на этот счет нет. И здесь действует та же самая схема, что и с условно крупными переводами. Если человек снимает в банкомате крупную сумму денег, а раньше он так не делал, банк вправе запросить авторизацию этого пользователя.

Все ваши нестандартные какие-то варианты поведения банки смотрят, отслеживают и пытаются вас же обезопасить, потому что никогда не угадаешь, кому идет перевод денег.

При расчете в магазинах некоторые предприниматели просят за свою услугу средства перевести ему на личный счет. Зачем это происходит?

- В последнее время федеральная налоговая служба проводит мероприятия по выявлению и выводу из серой зоны самозанятых и предпринимателей. Но мы же сами не знаем с кем имеем дело, с предпринимателем или с самозанятым. И эта активность налоговой породила миф о том, что есть некий запрет на переводы, но на самом деле ограничений на этот счет никаких нет.

Какие еще схемы сейчас мошенники используют?

- Одна из уловок аферистов - они предлагают вывод денег с пушкинской карты. Мы знаем, что с пушкинской карты нельзя вывести деньги, с её помощью  можно только приобрести билеты, например, в театр. Мошенники связываются с держателями пушкинских карт и предлагают им вывести несколько тысяч рублей и просят комиссию в 100 рублей, какую-то незначительную сумму. Но нужно понимать, что мошенники при этом просят данные самой пушкинской карты, а это все-таки банковская карта. И передача данных банковской карты влечет то, что мошенники могут ее использовать для вывода средств из какой-то мошеннической схемы и тогда когда владелец пушкинской карты становится соучастником мошеннической схемы. Поэтому ни в коем случае не сообщайте мошенникам ни данные своей пушкинской карты, ни данные каких-либо других карт.

Сейчас наши ученики ожидают результатов ЕГЭ, и, мошенники используют такую схему: говорят, что вы замечены за списыванием, поэтому вам в ближайшее время там придет штраф, нужно его срочно будет оплатить, сейчас мы вам сообщим реквизиты.

Понятно, что никакие штрафы не могут назначать ученикам, это тоже мошенническая схема.

Чтобы обезопасить себя от подобных схем, что нужно делать?

- Первое - это не берем трубку с незнакомых номеров, не разговариваем с незнакомцами. Если речь идет о ваших деньгах, кладите трубку, это мошенники. Если с вас просят сообщить какой-то код, пусть даже это будет код из смс от известного вам магазина одежды, например, вам говорят, что вам доставка, вот мы вам сейчас пришлем, вы видите, что пришел код от магазина одежды, но при этом курьер с вас просит сообщить ему 4 цифры для того, чтобы доставить  - как правило, это начало мошеннической схемы. После чего вам позвонят якобы из  правоохранительных органов или другой организации, и начнут говорить о том, что вы сообщили код от своего или аккаунта в мессенджере, или аккаунта на Госуслугах, или к банковскому приложению. А дальше будут нагнетать обстановку на предмет того, чтобы вы сообщили уже какие-то свои реальные персональные данные, которые позволят мошенникам украсть ваши деньги.

При развитии технологий сейчас есть еще одна проблема, чем больше вы разговариваете с мошенниками, тем больше у них есть шансов записать ваш голос и использовать его для звонков уже вашим знакомым. Поэтому кладите лучше трубку.

- Да, если вдруг возник какой-то вопрос с вашими финансами, которые находятся в банке, кладите трубку и перезвоните в банк по номеру телефона, который, как правило, указан на оборотной стороне вашей банковской карты.

Никогда не сообщайте мошенникам свои персональные данные, никому не сообщайте данные своей банковской карты, никому не сообщайте коды из смс сообщений. И общайтесь со своими детьми для того, чтобы ребенок понимал, если идет какая-то нестандартная ситуация, если мошенники на него психологически давят, если вынуждают спасти вас, ребенок должен понимать, что он может и должен обратиться к родителям и решить любой вопрос.