Кредитная история – финансовое досье заемщика. В нее входит информация о заявках на кредит, принятых решениях по ним, а также о самих кредитных обязательствах и их исполнении. Если заемщик допустил просрочку, его кредитный рейтинг снижается. Разбираемся, как взять кредит с плохой кредитной историей.

С чего начать

Прежде всего, заемщику стоит проверить кредитную историю. Для этого нужно направить соответствующий запрос в бюро кредитных историй. Сделать это можно на сайте БКИ, либо – посредством отправки по почте.

Если не знаете свой БКИ, запросите эту информацию на Госуслугах, либо на сайте Банка России. На «Госуслугах» нужно авторизоваться и перейти в «Сведения о бюро кредитных историй» и следовать дальнейшим инструкциям. На сайте Банка России тоже нужно будет авторизоваться, а также ввести код субъекта кредитной истории.

После того, как вы получили кредитную историю, изучите свой рейтинг. Этот показатель рассчитывается в баллах, в диапазоне от 1 до 999 баллов. Если у вас не было просрочек, рейтинг будет высоким. Если баллов больше 800, вы сможете смело рассчитывать на положительное решение банков. Если от 600 до 800, вероятность получения займа также будет высокой. При рейтинге ниже 600, велик риск отказа от банков.

В любом случае, зная свои баллы, вы сможете правильно выстраивать коммуникацию с банками и понимать, на какие конкретно кредитные продукты сможете рассчитывать.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей можно получить следующими способами:

Предложить обеспечение. Банк может одобрить кредит с плохой КИ, если заемщик предоставит банку залог или найдет человека, который выступит поручителем.

Залог предполагает, что клиент закладывает движимое или недвижимое имущество. Заемщик может им владеть и пользоваться, но распоряжаться без согласия банка – нет. Если клиент перестанет платить по кредиту, банк реализует предмет залога с торгов. Часть вырученных денег он забирает себе в счет погашения долга, остальные – достаются заемщику.

Поручительство работает так: если заемщик перестает платить, банк выставляет требования поручителю. Обычно им выступает друг или близкий родственник. При этом важно несколько раз подумать прежде, чем определять кого-то поручителем: велик риск испортить личные взаимоотношения.

Подключить платные услуги. Иногда банки предлагают клиентам оформить платные услуги в обмен на гарантированное одобрение кредита. К примеру, у некоторых банков есть услуга «Кредитный доктор». Она означает, что в обмен за определенную плату заемщик получает небольшой кредит. Если он вовремя совершает платежи, следующий кредит ему дадут под меньший процент, на больший срок и более крупную сумму.

Пойти на ухудшение условий. Совсем необязательно рассматривать самые выгодные предложения по ставке, сумме и сроку. Лучше получить менее выгодные условия, зато гарантированное одобрение. Поэтому рассматривайте предложения разных банков. А еще почитайте отзывы: некоторые банки одобряют кредиты лояльнее, некоторые – имеют гораздо более жесткие скоринговые системы.

Рассмотреть альтернативные продукты. Совсем необязательно брать кредит с плохой КИ. Можно рассмотреть альтернативные продукты, например, рассрочку или кредитную карту.

Рассрочка предполагает платежи частями за товары и услуги. Преимущество в том, что вы не переплачиваете за эти вещи: магазин заплатит проценты банку в обмен на гарантированную продажу. При этом очень важно оплачивать рассрочку вовремя, иначе есть риск получить штрафные санкции.

Из минусов: рассрочку обычно можно использовать только в магазинах-партнерах банка. Потребительский кредит в этом плане гораздо более универсальная история.

Кредитные карты хороши тем, что по ним банки дают возобновляемый лимит. Вы можете совершить покупку, вернуть за нее деньги банку, а затем – использовать кредитный лимит снова.

Еще один плюс кредиток – льготный период. Вы можете не уплачивать проценты банку в течение определенного времени. Главное, вовремя погасить основной долг. Если этого не сделать, проценты начислят за весь период долга. Также учитывайте, что далеко не все оплаты подпадают под льготный период.

Рассмотреть микрозаймы. Если ситуация отчаянная, а банки не дают кредит, рассрочку и карту, рассмотрите микрозаем. Условия по ним будут значительно хуже:

• Сумма – обычно не более 30 000 рублей;
• Срок – обычно не более месяца;
• Процентная ставка – до 0.8% в день.

Зато вероятность одобрения будет более высокой, а это значит, что заемщик гарантированно получит деньги.

Кредит с плохой кредитной историей получить реально, особенно если есть высокий официальный доход, либо – заемщик может предложить залог или поручительство. Если это не помогает, можно подключить платные услуги банка. Если и это не сработает, рассмотрите альтернативные продукты – рассрочку и кредитные карты. Если и это не поможет, оформите микрозаем.

Оценивайте свои финансовые возможности и риски

Реклама. ООО "3х ВЭБ" ИНН 5321134100 ОГРН 1095321003073

erid F7NfYUJCUneRHyrNaiLE