Сегодня мы говорим о бизнесе и его финансировании. У нас в гостях Марина Сорокина, руководитель Республиканского фонда МКК Хакасия. МКК — это микрокредитование, я правильно понимаю? Расскажите, что это за фонд, в чём его главная цель?
Республиканский фонд — это единственная некоммерческая организация, созданная при Правительстве Республики Хакасия. Мы обеспечиваем доступ к льготным финансовым средствам для субъектов малого и среднего предпринимательства в нашей республике.
То есть это именно для малого и среднего бизнеса, для ИП, небольших компаний? И почему фонд работает на некоммерческой основе?
- Некоммерческая основа потому, что нам государство выделило федеральные средства, и мы передаём их предпринимателям для развития бизнеса. Поэтому мы — некоммерческая организация, и наши ставки льготные.
Фонд работает при поддержке Правительства Хакасии и в рамках нацпроекта. Что это даёт предпринимателям?
- Это даёт низкую процентную ставку, которая очень хорошо конкурирует с коммерческими банками. А также отсутствие платы за обслуживание кредита, отсутствие страхования — как залогового обеспечения, так и жизни. В коммерческих банках это занимает очень большую сумму в обслуживании кредита.
Но при таких выгодных условиях, мне кажется, не все знают о вашем существовании. В чём же подвох? Может, в количестве средств?
- На текущий момент мы располагаем средствами в размере 260 миллионов рублей. Эта сумма ограничена, не все потребности мы можем закрыть. Кроме того, срок кредитования у нас всего до трёх лет на инвестиционные цели и до двух лет на пополнение оборотных средств. А банки предлагают и пять, и семь лет.
То есть предприниматель приходит к вам и проходит какой-то отбор?
- Во-первых, предприниматель должен быть зарегистрирован в Хакасии и вести здесь деятельность. Находиться в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. И иметь положительную кредитную историю. Деньги нам дали один раз, мы их выдаём, и по двадцатым числам предприниматели гасят кредиты, а мы эти деньги заново выдаём другим на развитие.
То есть всё должно быть чётко, без просрочек. А кто чаще приходит — начинающие или уже действующий бизнес?
- Безусловно, чаще приходит действующий бизнес. Но мы выдаём средства и начинающим — тем, кто зарегистрировал бизнес и ведёт его менее одного года. Для них у нас ставка всего 6% годовых, и займ называется «Лёгкий старт».
6% — это просто сказка в нынешних условиях! И без дополнительных платежей. А сроки для начинающих такие же?
- Сроки одинаковые для любого бизнеса: на пополнение оборотных средств — до двух лет, на инвестиционные цели — до трёх лет. Но сумму мы ограничили: до 1,5 миллиона на оборотные средства и до 2,5 миллиона на инвестиции. Когда они пройдут рубеж в один год, могут снова обратиться — и уже до 5 миллионов, если позволяет платёжеспособность.
А как часто можно обращаться? Это разовая акция?
- Нет, очень часто наши предприниматели, кто уже побывал у нас, возвращаются за кредитными средствами снова.
Оказывается, есть красивые цифры в нашей экономике, и бизнесу есть куда расти. А вы спрашиваете, на что именно нужны деньги? Или просто есть два направления — и всё?
- Безусловно, мы анализируем финансовое состояние заёмщика, смотрим перспективу, куда пойдут деньги. Нам их нужно вернуть, чтобы выдавать дальше. Чаще всего делим на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели. В прошлом году мы выдали 79 займов на 204 миллиона рублей. Из них 45 займов (109 млн) — на инвестиции, 34 займа (95 млн) — на оборотные средства.
Инвестиционные — это на расширение, наверное?
- Чаще всего — оборудование, техника, транспортные средства.
А оборотные, надеюсь, на зарплату не берут?
- Нет, такую цель мы убрали. В основном это материалы для производства. Например, по видам деятельности первое место у нас занимают производственники — они взяли 54 млн. На втором — торговля (32 млн), на третьем — сельское хозяйство (28,8 млн).
Фонд — это составляющая большого центра «Мой бизнес», правильно?
- Да, мы часть Центра «Мой бизнес». Туда входят фонд развития, наша микрокредитная компания и Гарантийный фонд. Если у предпринимателей недостаточно залогового обеспечения, Гарантийный фонд выступает поручителем до 70% от суммы кредита. В прошлом году 16 наших займов были обеспечены поручительством на 16 миллионов.
То есть всё вместе работает, и можно получать приличные суммы. И всё в одном месте?
- Да, очень удобно: прийти в одно место, получить и консультационные услуги в Фонде развития, и финансовую поддержку у нас и в Гарантийном фонде.
Вы находитесь на Дружбе Народов?
- Да, Дружба Народов, 2А, здание МФЦ, второй этаж.
Всё в одном месте, удобно. Консультации, обучение — центр «Мой бизнес» это проводит. Начинающим предпринимателям или тем, кто только задумывается, лучше всего сходить туда, всё помогут посчитать. Итак, ставка 6% — для кого, напомните?
- Для начинающих предпринимателей, которые зарегистрированы и ведут деятельность до одного года.
А для тех, кто уже действует больше года?
- Для них есть приоритетные направления деятельности — ставка 8% с залоговым обеспечением. А для неприоритетных — 14% годовых.
Но это всё равно гораздо приятнее, чем в коммерческих банках. Единственное, сроки у вас меньше.
- Да, по инвестиционным целям три года — мы ограничены Министерством экономического развития РФ.
А помогаете ли вы рассчитать нужную сумму, или нужно приходить с готовыми цифрами?
- Обычно мы спрашиваем, сколько стоит оборудование. Собираем пакет документов, смотрим платёжеспособность. Если её не хватит, можем снизить сумму. Но чаще всего предприниматели всё верно рассчитывают.
Сколько уже работает фонд?
- С 2017 года. Но основную сумму нам передали в 2020-м.
И как бизнес себя показывает? Возвращают всё в срок?
- Бывают ситуации, которые от бизнеса не зависят, но их очень мало. Надеемся, что у всех всё пойдёт на развитие.
Займы без комиссий и без страховки — это реальная экономия для бизнеса. Как фонд может себе это позволить?
- Комиссии отменены именно в целях помощи предпринимателям. Мы находимся на самоокупаемости, живём за счёт процентов, которые получаем от заёмщиков.
То есть вам выгодно, чтобы к вам больше приходили?
- В рамках нашего бюджета — конечно. Нам выгодно, чтобы деньги работали на благо предпринимателей и Хакасии.
Опишите стандартный путь предпринимателя: от звонка до получения денег.
- Консультацию чаще получают по телефону. Кому удобно — приходят к нам. Процесс из двух этапов: сначала проверяем кредитную историю. Если положительная — рассказываем, какой нужен пакет документов. Дальше всё зависит от предпринимателя, как быстро соберёт. Мы принимаем полный пакет и анализируем не более 10 дней с момента приёма заявки. Затем правление фонда принимает решение. Отказов очень мало. Потом созваниваемся, назначаем дату подписания документов и перечисляем деньги на расчётный счёт.
Сколько времени занимает сбор документов?
- По-разному: кто-то за неделю собирает, кто-то месяц, кто-то два. Кто-то уходит подумать.
А ваша работа, если полный пакет предоставлен?
- Если нет большого объёма заявок, у нас два специалиста. На одну заявку — в пределах двух дней. Пишем заключение, направляем в правление, оно рассматривает три дня. В 10 дней мы укладываемся.
У вас есть возможность гасить кредиты досрочно?
- Да, заявительный порядок. Пишется ходатайство, можно погасить частично или полностью. В договоре прописано за 5 рабочих дней. Пишем ходатайство, определяем сумму процентов и основного долга, предприниматель перечисляет — мы производим погашение.
Санкций за это нет?
- Никаких комиссий, как в банках.
Отлично. Мало ли, удачная сделка случилась — можно погасить и не тратить на проценты.
Давайте озвучим приоритетные отрасли, для которых ставка ниже.
- Это обрабатывающее производство, деятельность гостиниц и предприятий общественного питания, деятельность в области информации и связи, профессиональная, научная и техническая деятельность, туризм. Также если СМСП зарегистрировано и действует до двух лет (до года — это «Лёгкий старт»), если является субъектом креативной индустрии, осуществляет экспортную деятельность. В прошлом году правительство определило дополнительные приоритетные: СМСП с официальным знаком качества «Сделано в Хакасии», осуществляет деятельность в моногороде, является резидентом промпарков, участником СВО, признано социальным предприятием. А также сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство, строительство, и СМСП в возрасте до 35 лет — молодёжное предпринимательство. Ещё разработали линейку «Своё дело» для участников и ветеранов СВО — 5% годовых. И «Сделано в Хакасии» — 7% для тех, у кого есть право использования логотипа (его можно получить в Фонде развития). А также участники программы «Платформа Роста» на Wildberries. Для всех приоритетных — 8%, для неприоритетных пока 14%.
Приоритетных направлений очень много, государство действительно поддерживает и креативный бизнес, и участников СВО, и молодёжь. Здорово! Давайте ещё раз напомним, где вы находитесь.
- Мы - в Центре «Мой бизнес»: Дружба Народов, 2А, здание МФЦ, второй этаж. Телефон: 8 (3902) 248-668. Можно позвонить и проконсультироваться.
И соцсети, и сайт — всё тоже можно посмотреть, чтобы изучить все условия займов, а также верно оценить свои возможности и риски!
