Сегодня редко кто обходится без кредита. Такой показатель, как закредитованность россиян, ежегодно растет и, к сожалению, социально-экономическое положение на сегодняшний момент таково, что и у граждан, и у бизнеса могут возникнуть трудности с погашением задолженности перед банком. Чтобы долги не копились, в марте в стране снова заработали кредитные каникулы. Людям и бизнесу, попавшим в сложную ситуацию, предоставили право сделать перерыв в платежах. В эфире Радио Россия Хакасия мы разберёмся, кто может рассчитывать на временную приостановку выплат по кредитам, как долго будет такая возможность и что делать, если банк отказал в кредитных каникулах. На эти вопросы ответит эксперт Отделения банка России в Хакасии Александр Богунов.

Что такое кредитные каникулы и кто на них может рассчитывать?

Кредитные каникулы - это временная мера поддержки населения, заёмщиков, которые оказались в сложной ситуации. Какие важные условия для того, чтобы рассчитывать на кредитные каникулы. Во-первых, доход заёмщика должен сократиться не менее чем на 30% в месяцы, предшествующим месяцу обращения к кредитору, и сравнивается этот доход со средним доходом за предыдущий год. Второе условие - кредит должен быть взят не позже 1 марта 2022 года.

Важно помнить ещё, что установлены лимиты. Для потребительских кредитов граждан лимит составляет 300000 рублей, для предпринимателей 350000 рублей, по кредитным картам 100000 рублей, по автокредитам 700000 рублей и для ипотеки 3 млн рублей.

Куда обращаться за кредитными каникулами и главное, какие документы понадобятся?

Обращайтесь непосредственно к своему кредитору будь-то банк, микрофинансовая организация либо кредитный потребительский кооператив. Предоставляются документы, которые подтвердят, что ваше финансовое положение ухудшилось, то есть, что ваша зарплата снизилась более, чем на 30%, например. Это может быть справка об увольнении либо выписка из центра занятости, если вы потеряли работу. Но в любом случае лучше уточнить у самого кредитора, каких документов ему будет достаточно для того, чтобы он мог удостовериться в ухудшении вашего финансового положения. И заодно нужно уточнить у кредитора, в какой форме оформлять свои требования. То есть непосредственно в офис нужно прийти либо это можно сделать через интернет, либо в мобильном приложении. В течение 5 дней после получения требования кредитор обязан уведомить заёмщика о предоставлении каникул.

До какого срока можно обратиться за такой помощью, с таким заявлением?

Подать заявление на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2022 года и максимальный срок отсрочки составляет 6 месяцев. Если ситуация в течение этого срока, в течение кредитных каникул улучшиться, то в любой момент можно из этих каникул выйти и вернуться в график платежей.

Я правильно понимаю, что кредитные каникулы - это ты просто полгода не платишь кредит?

В течение этого срока вы платите только проценты по кредиту, не гася тело кредита. ТПо потребительским кредитам в течение каникул заёмщик будет платить 2/3 от полной стоимости кредита, по ипотеке полная ставка, которая прописана в графике платежей. Разные варианты, но в любом случае сумма ежемесячного платежа будет уменьшена.

На бизнес если кредитные каникулы распространяются, то как?

Кредитные каникулы распространяются и на субъекты малого и среднего предпринимательства. Получить каникулы субъекты МСП могут независимо от своих доходов. Главное чтобы их код ОКВЭД входил в список пострадавших отраслей.

Это какие отрасли?

Правительство России определило несколько отраслей, туда входят сельское хозяйство, общественное питание, медицина и другие.

Не секрет, что малый бизнес очень часто представляет из себя одного человека. Предприниматель оформляет потребительский кредит, вкладывает его в дело, тут как быть? Как ему взять каникулы - как физлицу или как индивидуальному предпринимателю?

Здесь индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов - получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню пострадавших отраслей, по правилам для субъектов МСП. При этом предприниматель не может воспользоваться обоими вариантами кредитных каникул одновременно

Вы озвучили лимиты, но наверняка у многих сумма кредита их превышает. Что делать в этой ситуации?

Если начальная сумма кредита превышает указанные лимиты, то есть ваш случай не подходит под условия временных кредитных каникул, можно связаться с кредитором. В банках есть собственные программы реструктуризации кредитов, поэтому важно обратиться и обсудить возможные варианты изменения вашего графика выплат на посильные в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счёт увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал банкам идти навстречу заёмщикам. Условия программы реструктуризации в таком случае могут существенно отличаться от каникул по закону. Поэтому нужно внимательно изучить новый график платежей перед тем, как вы его подпишете.

Лимит по ипотеке для нашего региона 3 миллиона рублей и жильё, приобретённое в кредит, у многих единственен. Какие варианты есть у тех, кто не сможет воспользоваться новыми кредитными каникулами? Как не потерять крышу над головой?

Что касается ипотеки, то кроме кредитных каникул, у заемщиков, столкнувшився со сложными обстоятельствами, всегда есть возможность воспользоваться другим видом каникул – ипотечным. Лимит по ним составляет 15 млн рублей, отсрочка также предоставляется на полгода и перечень оснований для их использования более широкий, чем у кредитных каникул. Важно, чтобы человек ранее не пользовался ипотечными каникулами.

Давайте подведём итоги. Получается, что даже, если вы не подходите, под те или иные условия, выход есть всегда. И главное, наверное, не накапливать долги, не сидеть, не отмалчиваться, а идти в банк и говорить о том, что у вас сложная ситуация.

Да, сегодня у заёмщиков на выбор есть два варианта - воспользоваться введенными кредитными каникулами либо договориться с банком о реструктуризации по программе банка. Что касается ипотечных кредитов, у заёмщиков вообще есть три варианта: в зависимости от ситуации можно договориться с банком о реструктуризации по программе банка, воспользоваться кредитными каникулами либо воспользоваться ипотечными каникулами.